Venda a prazo

Venda a prazo é a venda em que o próprio cliente pagará a empresa depois — em uma ou várias parcelas — sem intermediário (banco, adquirente de cartão, gateway). No sistema, isso é feito pela forma de pagamento Crediário, com limite de crédito por cliente, geração automática de parcelas em Contas a Receber e bloqueio quando o cliente não tem mais crédito disponível.

Esta página ensina como executar uma venda a prazo no dia a dia. Para detalhes técnicos de configuração da forma de pagamento, veja Venda a prazo — forma de pagamento Crediário.

Antes de começar

Para fazer uma venda a prazo, três coisas precisam estar prontas:

Cliente cadastrado com Limite de Crédito definido.
Forma de pagamento Crediário disponível para venda (vem padrão, só precisa habilitar).
Parcelamento configurado na forma de pagamento (quantas parcelas e intervalo).

Se algum desses três itens estiver faltando, o sistema bloqueia o pagamento com mensagem explicativa.

Passo 1 — Definir o limite de crédito do cliente

A venda a prazo só funciona com cliente identificado, e o cliente precisa ter limite de crédito definido. Isso é feito uma única vez, no cadastro da pessoa.

Acesse Cadastros > Pessoas.
Abra o cliente (ou crie um novo marcando o tipo Cliente).
Na seção Cliente, informe o Limite de Crédito (valor máximo que o cliente pode dever à empresa).
Salve.

A partir desse momento, o cadastro do cliente passa a exibir três informações:

Campo	Significado
Limite de Crédito	Valor máximo que o cliente pode dever (você define).
Saldo Devedor	Soma das parcelas em aberto desse cliente (o sistema atualiza sozinho).
Crédito Disponível	Limite − Saldo Devedor. É o quanto o cliente ainda pode comprar a prazo.

Sem limite definido (limite = 0), qualquer tentativa de venda a prazo será rejeitada.

Passo 2 — Habilitar o Crediário para vendas

A forma de pagamento Crediário já vem cadastrada no sistema, mas por padrão não vem disponível na tela de pagamento. Para liberar:

Acesse Vendas > Formas de pagamento.
Abra o registro CREDIARIO.
Marque Disponível Venda.
Confira a aba Parcelamento — precisa existir pelo menos 1 parcela. Para parcelar em mais vezes, gere as parcelas com o intervalo desejado (ex.: 3 parcelas de 30 dias).
Salve.

Se quiser oferecer mais de um plano (30 dias, 3x, 6x, 12x), crie formas de pagamento adicionais do tipo Crediário, cada uma com seu próprio parcelamento. Todas seguem as mesmas regras de limite de crédito.

Passo 3 — Emitir o pedido e selecionar Crediário

Acesse Vendas > Pedido e clique em Novo.
Selecione o Cliente (obrigatório para venda a prazo).
Adicione produtos e/ou serviços.
Salve o pedido.
Clique em Pagamento.
Escolha a forma CREDIARIO (ou o plano específico, se você criou variantes).
Confira o valor e salve o pagamento.

Pronto. A partir daqui o sistema cuida do resto: valida o crédito, gera as parcelas e atualiza o saldo devedor.

Regras automáticas que o sistema aplica

Ao salvar o pagamento em Crediário, o sistema executa três verificações obrigatórias. Se qualquer uma falhar, o pagamento não é efetivado e o usuário recebe a mensagem correspondente.

Regra 1 — Cliente obrigatório

O pedido precisa ter um cliente vinculado. Sem cliente, o sistema bloqueia com:

“Para usar a forma de pagamento ‘CREDIARIO’, é preciso que tenha um cliente e adicione um limite de crédito ao mesmo.”

Regra 2 — Cliente precisa existir no cadastro

Se o cliente foi excluído entre a emissão do pedido e o pagamento, o sistema retorna:

“Cliente não encontrado com o Cpf/Cnpj XXX”

Regra 3 — Crédito disponível suficiente

O valor total do pagamento em Crediário não pode ultrapassar o Crédito Disponível do cliente. Se ultrapassar:

“O crédito disponível do cliente (R$ X) é menor que o valor (R$ Y) a ser utilizado na forma de pagamento ‘CREDIARIO’”

Importante: a validação compara o valor total da venda na forma, não o valor de cada parcela. Uma venda de R$ 1.500 em 3x de R$ 500 é rejeitada se o Crédito Disponível for menor que R$ 1.500.

O que acontece depois que o pagamento é efetivado

Geração das parcelas em Contas a Receber

O sistema cria uma conta a receber por parcela configurada na forma de pagamento, automaticamente. Cada parcela vem com:

Pessoa: o cliente do pedido
Descrição: PEDIDO Nº X (CREDIARIO) PARC N/T
Vencimento: a partir da data do pagamento, somando os dias da parcela
Valor: o valor da parcela
Situação: PENDENTE
Plano de Contas / Centro de Custo: conforme definido em Configuração > Vendas (se não houver, o sistema usa VENDAS/CREDIARIO)

Essas parcelas aparecem em Financeiro > Contas a Receber, prontas para serem baixadas conforme o cliente paga.

Atualização do saldo devedor

No mesmo instante, o sistema recalcula o Saldo Devedor do cliente somando todas as contas a receber pendentes dele, e atualiza o Crédito Disponível. O usuário não precisa fazer nada — basta abrir o cadastro do cliente para ver os valores atualizados.

Recebendo as parcelas

Quando o cliente vai pagar uma parcela:

Acesse Financeiro > Contas a Receber.
Localize a parcela (filtre pelo cliente ou pelo número do pedido).
Abra a conta e use a aba Pagamentos para registrar a baixa. Veja Baixa de título por forma de pagamento.

A cada baixa:

A situação da conta passa de PENDENTE para QUITADO.
O Saldo Devedor do cliente diminui.
O Crédito Disponível aumenta no mesmo valor, liberando crédito para novas compras a prazo.

Ou seja, o limite rotaciona automaticamente — não é necessário “ressetar” o cliente.

Quando o cliente quer comprar mais do que tem disponível

Algumas opções, em ordem do mais comum:

Aguardar o cliente pagar parcelas em aberto e o crédito ser liberado.
Aumentar o Limite de Crédito no cadastro do cliente (se for política da empresa).
Dividir a venda entre Crediário (até o disponível) e outra forma (dinheiro, PIX, cartão) para o restante.
Receber uma entrada em outra forma e lançar apenas o saldo no Crediário.

Resumo das telas envolvidas

Tela	O que se faz	Quando se acessa
Cadastros > Pessoas	Definir o limite de crédito do cliente	Antes da primeira venda a prazo
Vendas > Formas de pagamento	Habilitar Crediário e configurar parcelamento	Configuração inicial / criação de novos planos
Vendas > Pedido	Emitir o pedido e pagar com Crediário	A cada venda
Financeiro > Contas a Receber	Acompanhar e baixar as parcelas	Quando o cliente paga
Cadastros > Pessoas (cliente)	Consultar Saldo Devedor e Crédito Disponível	Antes de aprovar nova venda a prazo

Erros comuns e como resolver

Mensagem / situação	Causa	Como resolver
”Para usar a forma de pagamento ‘CREDIARIO’, é preciso que tenha um cliente…”	Pedido sem cliente.	Selecione o cliente no pedido.
”Cliente não encontrado com o Cpf/Cnpj XXX”	Cliente foi excluído do cadastro.	Recadastre o cliente e refaça o vínculo no pedido.
”O crédito disponível do cliente (R$ X) é menor que o valor (R$ Y)…”	Valor da venda excede o Crédito Disponível.	Aumentar o limite, esperar baixas, ou dividir em outra forma.
Crediário não aparece na tela de pagamento.	Disponível Venda desmarcado na forma.	Marcar Disponível Venda no cadastro da forma.
Pedido não gerou parcelas em Contas a Receber.	Parcelamento não configurado.	Configure pelo menos 1 parcela na aba Parcelamento da forma de pagamento.
Saldo Devedor não bate com o esperado.	Existem contas a receber antigas em PENDENTE para esse cliente.	Auditar Financeiro > Contas a Receber filtrando pelo cliente, baixar ou cancelar o que estiver errado.

Boas práticas

Comece pequeno: limite de crédito baixo para clientes novos; aumente conforme o histórico de pagamento.
Revise antes de aumentar: olhe Saldo Devedor e baixas antes de mexer no limite.
Separe planos em formas distintas: crie “CREDIARIO 30D”, “CREDIARIO 3x”, “CREDIARIO 6x” em vez de mudar o parcelamento a cada venda — fica mais auditável e mais rápido.
Configure o plano de contas em Configuração > Vendas para que as parcelas geradas já entrem no plano contábil correto.
Não use venda a prazo sem cliente: o sistema não deixa, mas alguns operadores tentam burlar usando um “cliente genérico”. Isso acaba virando dívida sem dono — evite.

Documentos relacionados

Cadastro de Pessoas — limite de crédito do cliente
Venda a prazo — forma de pagamento Crediário — detalhes técnicos da configuração da forma
Formas de Pagamento — outras formas e regras gerais
Lançar em Contas a Receber — mecanismo geral de geração de contas a receber
Pedido — emissão do pedido
Contas a Receber — gestão dos títulos
Baixa de título por forma de pagamento — como receber as parcelas