Forma de pagamento Crediário (venda a prazo)

Esta página descreve a configuração da forma de pagamento Crediário e as regras que o sistema aplica quando ela é usada em uma venda. Para o passo a passo de como executar uma venda a prazo no dia a dia, veja Venda a prazo.

A venda a prazo no sistema é feita através da forma de pagamento Crediário, em que a empresa concede crédito ao próprio cliente (sem intermediário como banco ou adquirente de cartão). O sistema controla limite de crédito por cliente, valida o crédito disponível na hora do pagamento, gera automaticamente as parcelas em Contas a Receber e atualiza o saldo devedor do cliente conforme as contas são quitadas.

Visão geral do fluxo

A venda a prazo envolve quatro telas do sistema, sempre nessa ordem:

Cadastro de Pessoas — marcar a pessoa como cliente e definir o limite de crédito.
Vendas > Formas de pagamento — configurar a forma Crediário (já vem padrão) e o parcelamento.
Vendas > Pedido — emitir o pedido e selecionar Crediário no pagamento.
Financeiro > Contas a Receber — acompanhar e baixar as parcelas geradas.

A forma de pagamento Crediário

Ao instalar o sistema, o sistema já cria a forma de pagamento CREDIARIO como padrão, com as seguintes características:

Tipo de pagamento: CREDIARIO
Lançar em Contas a Receber: ativado automaticamente (não pode ser desligado para esse tipo)
Parcelamento: 1 parcela padrão com 30 dias de vencimento
Disponível Venda: por padrão não vem marcado. Para usar nas vendas, é necessário habilitar.

Habilitando o Crediário nas vendas

Acesse Vendas > Formas de pagamento.
Abra o registro CREDIARIO.
Marque a opção Disponível Venda.
Salve.

A partir daí o Crediário aparece como opção no pagamento de pedidos. Veja também Mostrando ou não as formas de pagamento nas vendas.

Configurando o parcelamento

O parcelamento define quantas parcelas e o intervalo entre vencimentos que o sistema irá gerar ao usar a forma de pagamento.

Na forma Crediário, abra a aba Parcelamento.
Informe o número de parcelas desejado (ex.: 3).
Informe o intervalo de dias entre parcelas (ex.: 30).
Clique em Gerar para criar as parcelas.
Salve.

A partir desse momento, todo pedido pago em Crediário com esse parcelamento irá gerar automaticamente o número de contas a receber correspondente, cada uma com vencimento espaçado pelo intervalo configurado.

Mesmo que a venda seja em parcela única, é obrigatório existir pelo menos uma linha de parcelamento na forma de pagamento.

Criando formas de pagamento adicionais para venda a prazo

Crediário é a forma padrão, mas você pode criar outras formas de pagamento do mesmo tipo (por exemplo, “CREDIÁRIO 60 DIAS”, “CREDIÁRIO 3x”, “CREDIÁRIO 12x”) para oferecer planos diferentes ao cliente.

Em Vendas > Formas de pagamento, clique em Novo.
Informe um Nome descritivo.
Em Tipo de Pagamento, selecione CREDIARIO.
Marque Lançar em Contas a Receber.
Marque Disponível Venda.
Na aba Parcelamento, configure as parcelas e intervalos.
Salve.

Todas as formas com tipo CREDIARIO passam pelas mesmas validações de limite de crédito do cliente.

Definindo o limite de crédito do cliente

A venda a prazo só pode ser feita com cliente identificado e com limite de crédito definido. Isso é configurado no cadastro da pessoa.

Como definir o limite

Acesse Cadastros > Pessoas.
Abra o cadastro do cliente (ou crie um novo marcando o tipo Cliente).
Na seção Cliente, informe:
- Limite de Crédito — valor máximo que esse cliente pode dever à empresa.
Salve.

Campos exibidos no cadastro do cliente

Na seção Cliente, o sistema mostra três valores que controlam a venda a prazo:

Campo	O que representa	Editável?
Limite de Crédito	Valor máximo de crédito concedido ao cliente.	Sim
Saldo Devedor	Soma de tudo o que o cliente deve em Contas a Receber em aberto (pendentes).	Não — calculado pelo sistema
Crédito Disponível	`Limite de Crédito − Saldo Devedor`. É o valor que o cliente ainda pode comprar a prazo.	Não — calculado pelo sistema

Se o cliente não tiver limite de crédito definido (limite = 0), qualquer tentativa de pagamento via Crediário será bloqueada.

Atualização automática do saldo devedor

O Saldo Devedor é atualizado automaticamente pelo sistema sempre que houver mudanças em contas a receber do cliente. Os eventos que disparam o recálculo são:

criação de nova conta a receber
alteração ou cancelamento de conta
inclusão, alteração ou exclusão de pagamento (baixa) em uma conta

O cálculo soma o valor pendente de todas as contas a receber em situação PENDENTE vinculadas àquela pessoa, e atualiza os campos Saldo Devedor e Crédito Disponível do cadastro. O usuário não precisa fazer nada manualmente.

Realizando uma venda a prazo

Com o cliente cadastrado, com limite de crédito, e a forma Crediário configurada, a venda funciona assim:

Acesse Vendas > Pedido e clique em Novo.
Selecione o Cliente (passo obrigatório para venda a prazo).
Adicione os produtos e/ou serviços.
Salve o pedido.
Clique em Pagamento.
Em Forma de Pagamento, escolha CREDIARIO (ou a forma do tipo Crediário desejada).
Confira o valor e clique em Salvar o pagamento.

A partir do momento em que o pagamento é efetivado, o sistema executa as validações e gera as contas a receber.

Validações automáticas no pagamento

Antes de aceitar o pagamento via Crediário, o sistema valida o seguinte:

1. Cliente obrigatório

O pedido precisa ter um cliente vinculado. Sem cliente, o sistema rejeita o pagamento com a mensagem:

“Para usar a forma de pagamento ‘CREDIARIO’, é preciso que tenha um cliente e adicione um limite de crédito ao mesmo.”

2. Cliente cadastrado no sistema

O cliente do pedido deve existir no cadastro de Pessoas. Se o sistema não encontrar, a mensagem é:

“Cliente não encontrado com o Cpf/Cnpj XXX”

3. Crédito disponível suficiente

O valor do pagamento não pode ultrapassar o Crédito Disponível do cliente. Se ultrapassar, o sistema bloqueia com a mensagem:

“O crédito disponível do cliente (R$ X) é menor que o valor (R$ Y) a ser utilizado na forma de pagamento ‘CREDIARIO’”

A validação compara o Crédito Disponível atual (Limite − Saldo Devedor) com o valor total do pagamento naquela forma, não com o valor de cada parcela. Ou seja, se o cliente tem R$ 1.000 disponíveis e a venda é R$ 1.500 em 3x de R$ 500, a venda será rejeitada, pois o total compromete mais crédito do que o cliente tem.

4. Marcação automática como cliente

Se a pessoa selecionada no pedido ainda não estava marcada com a tag Cliente, o sistema marca automaticamente ao concluir o pagamento via Crediário.

Geração automática das contas a receber

Quando o pagamento via Crediário é efetivado, o sistema cria as contas a receber uma para cada parcela configurada na forma de pagamento.

Cada conta a receber gerada vem com:

Tipo: Conta a Receber
Pessoa: o cliente do pedido
Descrição: PEDIDO Nº X (CREDIARIO) PARC N/T (ex.: PEDIDO Nº 105 (CREDIARIO) PARC 1/3)
Vencimento: calculado a partir da data do pagamento somando os dias da parcela (configurado no parcelamento)
Valor: valor da parcela
Situação: PENDENTE
Origem: PEDIDO (vinculada ao pedido de origem)
Forma de Pagamento Padrão: CREDIARIO (sugestão para a baixa futura)
Plano de Contas e Centro de Custo: conforme configurado no módulo Configuração > Vendas. Se não houver configuração, o sistema usa o nome VENDAS/CREDIARIO.
Número de Documento: número do pedido

A criação das contas usa o ID da parcela como chave de origem, evitando duplicação caso o pagamento seja reprocessado.

Acompanhando e baixando as parcelas

Após a venda, o acompanhamento é feito em Financeiro > Contas a Receber.

Para localizar as parcelas geradas, filtre pelo cliente ou pelo número do pedido (campo Descrição/Documento).
Para registrar o recebimento de uma parcela, abra a conta e use a aba Pagamentos. Detalhes em Baixa de título por forma de pagamento.

Quando a parcela é quitada:

A situação da conta passa de PENDENTE para QUITADO.
O Saldo Devedor do cliente é recalculado.
O Crédito Disponível aumenta no mesmo valor, liberando crédito para novas compras a prazo.

Como o limite de crédito é “liberado” novamente

O limite de crédito é um valor fixo no cadastro do cliente. O que muda dinamicamente é o Crédito Disponível, calculado a cada movimentação:

Venda a prazo nova: aumenta o Saldo Devedor → diminui o Crédito Disponível.
Baixa de parcela: diminui o Saldo Devedor → aumenta o Crédito Disponível.
Cancelamento de conta a receber: também recalcula e aumenta o Crédito Disponível.

Ou seja, o crédito rotaciona automaticamente à medida que o cliente paga.

Casos de uso comuns

Cliente fiel paga em até 30 dias: forma Crediário padrão (1 parcela, 30 dias).
Parcelamento em 3 vezes sem juros: criar forma “CREDIARIO 3x” com 3 parcelas de 30 dias.
Vendas com nota promissória: usar Crediário e imprimir o título a partir das contas a receber.
Limite por cliente diferente: cada cliente tem o seu próprio limite — clientes de risco recebem limite menor; clientes habituais, limite maior.

Boas práticas

Mantenha o limite de crédito atualizado para cada cliente conforme histórico de pagamento.
Use clientes diferentes para fluxos distintos — não compartilhe cadastros entre PF e PJ.
Antes de aumentar o limite, verifique o Saldo Devedor atual e o histórico de baixas no contas a receber.
Crie formas de pagamento separadas por plano (30 dias, 3x, 6x) em vez de mudar o parcelamento da forma padrão a cada venda.
Configure o Plano de Contas de Entrada em Configuração > Vendas para que as contas a receber geradas já caiam no plano correto da contabilidade.

Erros e bloqueios comuns

Mensagem	Causa	Como resolver
”Para usar a forma de pagamento ‘CREDIARIO’, é preciso que tenha um cliente…”	Pedido sem cliente vinculado.	Selecione o cliente no pedido antes de fechar o pagamento.
”Cliente não encontrado com o Cpf/Cnpj XXX”	O cliente do pedido foi excluído do cadastro de Pessoas.	Recadastre o cliente ou ajuste o pedido.
”O crédito disponível do cliente (R$ X) é menor que o valor (R$ Y)…”	Valor da venda excede o Crédito Disponível.	Aumentar o limite, receber parcelas em aberto, ou dividir a venda em outra forma.
Forma Crediário não aparece no pagamento.	Opção Disponível Venda está desmarcada.	Abrir a forma e marcar Disponível Venda.
Parcelas não foram geradas em Contas a Receber.	Faltou configurar o Parcelamento na forma de pagamento.	Abrir a aba Parcelamento e gerar pelo menos 1 parcela.

Relação com outros módulos

Venda a prazo — passo a passo operacional de como executar a venda.
Cadastro de Pessoas — onde é definido o limite de crédito.
Formas de Pagamento — cadastro e regras das formas (incluindo Crediário).
Lançar em Contas a Receber — explicação do mecanismo geral de geração de contas a receber por forma de pagamento.
Contas a Receber — gestão dos títulos gerados.
Baixa de título por forma de pagamento — como dar baixa nas parcelas quando o cliente paga.
Pedido — emissão do pedido que origina a venda a prazo.