Vendas com cartão e lançamento no contas a receber

Quem vende no cartão não recebe na hora: quem paga é a adquirente (a empresa que processa a transação), no prazo combinado e já descontando as taxas. Configurando os dados do adquirente na forma de pagamento, o sistema faz esse controle sozinho:

• lança no Contas a Receber as parcelas que a adquirente deve pagar a você, já com a taxa da adquirente descontada;
• baixa automaticamente essas contas quando chega a data, sem você precisar dar baixa manual.

Passo 1: ligar o lançamento em contas a receber

1. No menu lateral, em Vendas, abra o grupo Pagamentos e clique em Formas de Pagamento (veja o passo a passo do menu).
2. Abra a forma de pagamento do cartão e, no cartão Financeiro, ligue a chave Lançar em contas a receber.

Na aba Parcelamento, informe Parcelas e Intervalo de dias e clique em Gerar parcelas. É essa tabela que define quando cada parcela vence. Cada linha tem também um campo Taxa %, para quando a adquirente cobra percentuais diferentes conforme o número de parcelas.

1. Lançar em contas a receber: a venda nesta forma lança as parcelas no contas a receber.
2. Parcelamento: a aba com as parcelas.
3. Parcelas: quantas parcelas gerar.
4. Intervalo de dias: o espaçamento entre uma parcela e a seguinte.
5. Gerar parcelas: cria as parcelas na grade.
6. Grade de parcelas: Dias é o prazo contado da data da venda, e Taxa % é a taxa daquela parcela.

Mesmo à vista precisa de parcela

Se a forma de pagamento for de uma parcela só, ainda assim gere a parcela (1 parcela, com o intervalo de dias que a adquirente leva para pagar). Sem parcela gerada, o sistema não tem como calcular o vencimento.

Passo 2: configurar o adquirente

Ainda na forma de pagamento, abra a aba Configuração Adquirente.

1. Adquirente: a credenciadora, escolhida no cadastro de pessoas.
2. CNPJ: vem do cadastro da adquirente (somente leitura).
3. Cadastrar adquirente: cadastra uma adquirente que ainda não existe.
4. Bandeira: a bandeira do cartão desta forma.
5. Dias recebimento total: prazo em que a adquirente credita o valor total de uma vez.
6. Taxas: Administrativa, Antecipação e Valor fixo.
7. Condições: Venda a partir de.

Cada campo, com mais detalhe:

Campo	Para que serve
Adquirente	A adquirente (credenciadora), escolhida no cadastro de pessoas. É o campo que liga tudo: sem ela, o sistema não sabe de quem cobrar e não ativa a baixa automática. Se ela ainda não estiver cadastrada, clique em Cadastrar adquirente e escolha na lista de adquirentes disponíveis: o sistema cria a pessoa e já a seleciona
CNPJ	Somente leitura: vem do cadastro da adquirente escolhida
Bandeira	Bandeira do cartão desta forma (Visa, Mastercard, Elo etc.). A venda nesta forma sai com essa bandeira, e a conciliação do cartão só casa venda da adquirente com a mesma bandeira. Vazia, aceita qualquer bandeira
Dias recebimento total	Use quando a adquirente credita o valor total de uma vez, mesmo em venda parcelada. Informe os dias combinados e o sistema gera uma única conta com esse vencimento. Se você recebe parcela a parcela, deixe 0
Tipo Moeda	Moeda em que o valor é creditado, quando diferente do padrão
Taxas → Administrativa	Percentual cobrado pela adquirente sobre a venda
Taxas → Antecipação	Percentual cobrado quando você antecipa o recebimento das parcelas
Taxas → Valor fixo	Valor cobrado por transação, quando a adquirente cobra um fixo além do percentual
Condições → Venda a partir de	Libera a forma de pagamento apenas para vendas de valor igual ou maior ao informado

Taxa por parcela x taxa administrativa

Se a parcela correspondente ao número de parcelas da venda tiver Taxa % preenchida na aba Parcelamento, é ela que vale. A Administrativa da aba do adquirente é usada quando a parcela não traz taxa própria.

O que acontece a cada venda

1. As parcelas entram no Contas a Receber

Uma conta é criada para cada parcela, em nome da adquirente, e não do cliente. A descrição identifica o pedido e a parcela: PEDIDO Nº 26 (CARTAO CREDITO) PARC 1/3.

1. Linhas das parcelas: uma conta para cada parcela do pedido.
2. Pessoa: a adquirente, e não o cliente da venda.
3. Descrição: o número do pedido, a forma de pagamento e a parcela.

Abrindo a conta, você vê a adquirente no campo Pessoa, o cliente da venda em Pessoa Referência, o vencimento calculado pela tabela de parcelas e o plano de contas: o configurado em Sistema > Configuração, aba Vendas, ou, se não houver, um plano no formato VENDAS/[forma de pagamento].

O vencimento pode ser ajustado na hora da venda

A tabela de parcelas define as datas que o sistema propõe. Na tela de pagamento, esses vencimentos aparecem preenchidos e podem ser alterados antes de confirmar: a conta a receber nasce na data que ficou na tela.

1. Pessoa: a adquirente, devedora da conta.
2. Pessoa Referência: o cliente que fez a compra.
3. Descrição: o pedido e a parcela.
4. Vencimento: calculado pela tabela de parcelas.
5. Valor: o valor líquido da parcela, já sem a taxa (veja o próximo item).

2. A taxa é descontada do valor a receber

A adquirente retém a taxa antes de pagar. Por isso o Valor da conta é o líquido da parcela: o valor da parcela menos a taxa administrativa e o valor fixo. O detalhe da taxa retida fica na aba Taxas de Recebimento da conta.

1. Taxas de Recebimento: a aba com o detalhe da taxa.
2. Taxa retida: quem retém (Recebedor da taxa, a própria adquirente), o CPF/CNPJ, o Percentual % e o Valor da taxa daquela parcela.

Nesse caso o sistema não cria conta a pagar para a taxa: ela já está descontada do valor a receber.

Boleto e crediário com taxa

Nas formas sem adquirente, como boleto e crediário, a conta a receber é contra o cliente, que deve o valor cheio. Nelas a taxa configurada continua indo para o Contas a Pagar, em uma conta com a descrição TAXA ADM.

Se o resultado do cálculo da taxa arredondar para zero (venda de centavos, por exemplo), o valor da conta fica igual ao da parcela e não aparece taxa retida.

3. As contas são baixadas automaticamente

A conta a receber da adquirente nasce com Baixar Automaticamente marcado e com a forma de pagamento padrão já preenchida. Você encontra esses campos na aba Dados Adicionais da conta.

1. Dados Adicionais: a aba com as opções de baixa.
2. Baixar Automaticamente: marcada, a conta é quitada sozinha no vencimento.
3. Forma de pagamento padrão: a forma usada para registrar o pagamento.

Quando chega o vencimento, o sistema quita a conta sozinho, registra o pagamento com essa forma de pagamento e faz o lançamento no caixa. Você não precisa dar baixa manual em cada parcela de cartão.

A baixa automática depende da adquirente

Ela só é ativada quando a conta é da própria adquirente configurada na forma de pagamento. Se a Adquirente estiver em branco ou o CNPJ for diferente, as contas são geradas normalmente, mas ficam para baixa manual.

Exemplo

Venda de R$ 300,00 em 3x no cartão, com taxa administrativa de 3% e parcelas de 30, 60 e 90 dias:

Lançamento	Onde	Valor	Vencimento
PEDIDO Nº X (CARTAO CREDITO) PARC 1/3	Contas a Receber	R$ 97,00 (parcela de R$ 100,00 menos taxa de R$ 3,00)	+ 30 dias
PEDIDO Nº X (CARTAO CREDITO) PARC 2/3	Contas a Receber	R$ 97,00 (parcela de R$ 100,00 menos taxa de R$ 3,00)	+ 60 dias
PEDIDO Nº X (CARTAO CREDITO) PARC 3/3	Contas a Receber	R$ 97,00 (parcela de R$ 100,00 menos taxa de R$ 3,00)	+ 90 dias

Com Dias recebimento total preenchido (por exemplo, 30), no lugar das três parcelas o sistema gera uma única conta a receber de R$ 291,00 (R$ 300,00 menos R$ 9,00 de taxa) vencendo em 30 dias.

Veja também

• Lançar em Contas a Receber a partir de uma forma de pagamento
• Baixa de contas
• Contas a Receber